全球新消息丨5·15投保|基民报告:超7成受访者不满收益 投教如何更有效
公募基金业成立25周年,产品、服务越来越完善。Wind数据显示,截至2022年底,有31只基金实现了累计超10倍的丰厚回报,但“基金赚钱基民不赚钱”的现象仍较为突出,背后的原因何在?
5月15日,在第五个“全国投资者保护宣传日”上,清华大学金融科技研究院和蚂蚁财富联合发布的《2023年基民理财行为及投教偏好调研报告》(以下简称《报告》)显示,77%的受访者认为自己的基金投资收益未达预期,其中,近4成认为与预期差距非常大。
清华大学金融科技研究院副院长张晓燕表示,超78%的基民认为选好品、科学配置、长期持有都是健康的投资行为,有助于提升收益率,但能很好做到这三方面的投资者并不多。
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因此,《报告》显示,超68%的受访者表示非常需要投资平台提供理财服务帮助。这就要求金融机构、财富管理平台持续提升投教服务的质量。
为何“一买就跌,一卖就涨”?基金经理现场答疑
在今日由蚂蚁集团投资者教育基地承办的“一年一度投教嘉年华”的投教工作交流会的现场,蚂蚁财富平台内容社区博主“小瑜哥”搜集了基民最想问的5个问题,现场与基金经理对话。
其中一个热门问题是“为什么一买就跌、一卖就涨”,对此,富国基金公司基金经理张圣贤回答称,大部分有这种感觉的投资者买的都是热门板块,而这些板块本身波动性会比较高,大家急着追涨,遇到波动后又很难坚持持有,导致追涨杀跌。这看似“玄学”的背后也有“确认偏误”的心理作用,投资者会不断强化自己买后跌、卖后涨的时刻,选择性地回忆、搜集有利的论据来支撑自己的想法。
张圣贤还建议,可以通过分散配置增加把握市场热点的概率,降低组合整体的波动率。
近7成受访者需要理财服务帮助 投教内容应更优质
这一问题直观体现了“基民”对投资收益获得感的缺失。根据《报告》,70%的受访者认为收益率主要受行情影响,而在用户行为因素中,“持有基金不够好”、“交易时点不合适”、“资产配置不均衡”成为影响收益率因素的前三。
同时,《报告》还显示,61%的用户选择基金产品时,主要关注历史业绩这一指标,其中,近2成人表示只看历史业绩;74%的用户会在投资时进行配置,但仅14%的受访者对自己的配置情况表示非常满意,还有25%的受访者没有养成配置习惯。
在收益率不达预期下,基民重视投教知识的获取,《报告》显示,超68%的受访者表示非常需要投资平台提供理财服务帮助,61%的受访者每周期望花1-5个小时学习投资理财知识,但其中只有一半的人真实花了这么多时间去学习。
张晓燕认为,财富管理行业要通过金融科技为投资者提供更加优质的服务品质,提供更加丰富和容易接受的投资者教育。
财通资管副总经理周志远也在交流会现场表示,机构投教内容触达基民的方式更丰富了,但投资者难懂是当下要解决的问题,机构的投教要让投资者看得懂、记得住、用得上。他分享称,财通资管就尝试了新形式、新内容、新互动,在形式上更贴近客户观看习惯;在内容上对不同类型持有人提供个性化内容;在互动上更倾向于多平台、大V+基金经理号共同发声,给予投资者全方位的陪伴。
目前来看,优质投教内容对投资者的作用正在逐步显现,蚂蚁财富平台的数据显示,截至2022年底,投教内容服务过的用户,较未被服务过的用户相比,平均持有时长提升了76天,有资产配置行为的用户占比提升了45%。
蚂蚁财富副总经理郑艳兰认为,财富管理专业服务互联网化的过程,让投教工作更通俗易懂和有温度,蚂蚁财富平台会持续探索投教形式与内容创新,通过产品化投教路径,将投资者保护和教育融入交易全链路,引导用户养成配置和长期持有等健康理财行为。
新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 陈莉 校对 柳宝庆